・新NISAって最近よく聞くけど、結局なんなの？
・損をするのが怖くて、なかなか一歩が踏み出せない…
そんな悩みをお持ちではないでしょうか。
私は3年前からコツコツと投資信託を買い続け、これまでに約180万円の資産を作ってきました。
しかし、正直なところ「なんとなく」で続けてきた部分も多く、新NISA制度についても最近改めて学び直したばかりです。
勉強してみて分かったのは、「新NISAは、私たちのような初心者にこそ最高の味方になる制度」だということです。
今回は、難しい専門用語を抜きにして、新NISAの仕組みとメリットを分かりやすく解説します。
新NISAは「利益に税金がかからない魔法のお財布」
まず新NISAとは、国が国民に投資を気軽にしてもらうためにハードルを低くした制度で、
投資で得た利益には20%の税金がかかるところ、非課税にしてくれるものです。
まず投資をする際には証券口座という普通預金とは異なる口座を解説しなければいけません。
開設する際にNISAか否かを選択する必要があります。
通常、株や投資信託で利益が出た場合、その利益に対して約20%の税金がかかります。
例えば、投資で10万円の利益が出たとしましょう。
普通の口座： 約2万円が税金として引かれ、手元に残るのは8万円。
新NISA： 税金は0円。10万円がまるまる10万円手元に残る。
この「税金がかからない」という点が、新NISA最大のメリットです。
せっかく頑張って貯めたお金が増えたのに、税金で削られないのは嬉しいですよね。
初心者が知っておきたい「3つの大きな特徴」
新NISAには、初心者でも安心して始められる3つの特徴があります。
① 期限を気にせず「一生」持っていられる
新NISAの制度が始まる前、NISA制度がありました。
その制度では「非課税期間は5年、20年まで」という期限がありましたが、新NISAはそれが無くなり、無期限になりました。
つまり、一度買った投資商品を30年、40年とずっと非課税のまま持ち続けることができます。
期限に焦って売る必要がないので、自分のペースで資産を育てられます。
② 自由に売って「現金」に戻せる
「一度投資したら数年間は引き出せないのでは？」と不安に思う方もいるかもしれませんが、新NISAはいつでも売却が可能です。
結婚、出産、住宅購入など、急にお金が必要になったときでも、必要な分だけ売って現金に戻せる柔軟性があります。
非課税で投資できる上限金額が決まっており、NISA(旧)の場合、
③ 投資できる枠がたっぷりある
生涯で最大1,800万円まで新NISAで投資ができます。
「そんなに大金は持っていない…」と思うかもしれませんが、月々数千円、数万円という少額から始めて、ゆっくりこの枠を使っていけば良いのです。
まずは「つみたて投資枠」から始めればOK
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類がありますが、初心者は「つみたて投資枠」だけ考えれば大丈夫です。
この枠で買える商品は、国が定めた厳しい基準をクリアした、手数料の安い「投資信託」に限られています。
いわば「初心者でも大失敗しにくい商品」が厳選されている状態なので、安心して選ぶことができます。
私は現状、つみたて投資枠しかやってないです。
勉強して成長投資枠もやろうと思います！
まとめ
新NISAとはつまり国が国民に投資を気軽にしてもらうためにハードルを低くした制度だと思っていただいていいです！
2023年まではNISAという制度がありましたが、24年度からNISA制度を新NISA制度に変更。
投資側に大きなメリットが得れるようになりました。
私も最初は「損をしたらどうしよう」と不安でしたが、180万円まで貯めてみて感じたのは、
「もっと早くから、もっとちゃんと学んでおけばよかった」ということでした。
新NISAは、一度設定してしまえば、あとは自動でコツコツ積み立ててくれる「手間いらず」な制度です。
知識を完璧にしてから始める必要はありません。
まずは「月1,000円」からでもいいので、このお得な制度を使い始めてみることが、未来の自分を助ける第一歩になります。
